Richtig gut versichert: Wohngebäude und Hausrat gut versichert?
Tipps der Verbraucherzentrale, wie man sich am besten gegen Schäden absichert
Um finanzielle Einbußen bei Schäden am eigenen Haus oder der Wohnungseinrichtung zu vermeiden, gibt es verschiedene Versicherungen, um sich abzusichern. Die Hausratversicherung beispielsweise versichert bewegliche Gegenstände im Haus oder in der Wohnung. Eine Wohngebäudeversicherung tritt ein, wenn ein Haus beschädigt oder zerstört wird. Aber: Elementargefahren wie Überschwemmung, Starkregen und Hochwasser sind in der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung nicht automatisch mitversichert.
Wert des Hausrats richtig einschätzen und Elementarschäden mitdenken
„Viele Menschen unterschätzen den Wert ihres Hausrates“, so die Erfahrungen von Anna Follmann, Versicherungsexpertin der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz. „Muss nach einem Totalschaden, beispielsweise durch Überschwemmung oder einem Rückstau aus der Kanalisation, alles ersetzt werden, kommen schnell Ausgaben in vier- oder fünfstelliger Höhe auf die Betroffenen zu.“ In diesen Fällen springt die Hausratversicherung ein, sofern ein Schutz gegen Elementarschäden enthalten ist. Die Hausratversicherung ersetzt bei gutem Schutz im Versicherungsfall den Wiederbeschaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand (Neuwert).
Wohngebäudeversicherung entschädigt für Sachschäden am Gebäude
Hauseigentümer:innen sollten darüber hinaus eine Wohngebäudeversicherung haben. „Die Versicherungssumme der Wohngebäudeversicherung sollte hoch genug sein“, rät Follmann. „Wird ein Haus beispielsweise durch Feuer oder Sturm ganz zerstört, muss mit den Versicherungsleistungen ein neuwertiges Haus gleicher Größe und Ausstattung wiederaufgebaut werden können.“
Die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz empfiehlt bei der Ermittlung der Versicherungssumme das Wohnflächenmodell. Hierbei wird mit jedem Quadratmeter Wohnfläche ein pauschaler Wert verbunden und die so genannte Unterversicherung vermieden. Die Vereinbarung eines Selbstbehaltes kann helfen, die Beitragsbelastung möglichst gering zu halten.
Was die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung abdecken
Bei der Gebäudeversicherung sind Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm ab Windstärke acht und Hagel versichert. Bei der Hausratversicherung ist in der Regel automatisch auch Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Raub inbegriffen. Die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz rät, ebenfalls Aufräumungskosten, Bewegungs- und Schutzkosten etc. mitzuversichern.
Warum eine Elementarschadensversicherung wichtig ist
Da heftige Naturereignisse immer mehr zunehmen, sollte bei der Wohngebäude- und idealerweise auch bei der Hausratversicherung ein Zusatzbaustein für Elementarschäden vereinbart werden. Die Elementarschadensversicherung ersetzt Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch.
Sowohl bei der Wohngebäudeversicherung als auch bei der Hausratversicherung sind die Beitragsunterschiede groß und ein Vergleich lohnt sich. Aktuelle Testergebnisse mit zahlreichen Tarifen bietet die Stiftung Warentest unter www.test.de.
Eine unabhängige Erstberatung zu Versicherungsfragen bietet die Verbraucherzentrale telefonisch unter (06131) 28 48 126 (montags 10-13 Uhr, mittwochs 14-17 Uhr).
Ausführliche Informationen rund um Versicherungen sind auf der Internetseite der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz zu finden:
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